Долги наши лёгкие

Число банковских кредитов в Забайкальском крае растёт с ростом суммы задолженности.

Забайкальцы активно берут банковские кредиты. Но и долги забайкальцев, вместе с тем, идут в рост, они почти сравнялись. Как свидетельствует официальный сайт отделения Банка России по Забайкальскому краю, 2025 год стал рекордным по сумме задолженности жителей края.

Берём чужие и на время, отдаём свои и навсегда

Официальные данные таковы. В 2025 году общий объем предоставленных кредитов физическим лицам в крае составил 141 миллиард 606 миллионов рублей. В 2024 году он был равен 170 миллиардам 416 миллионам рублей. Это первый год падения после роста. За весь период статистики с 2018 года этот годовой показатель нашего края увеличился в 1,98 раза.

А вот задолженность населения по кредитам растёт без спадов. В декабре 2025 года она составила 243,78 миллиарда рублей, что на 2,84% больше, чем в 2024 году, когда она была равна 237,05 миллиарда рублей. Это значение растет уже 9 лет подряд. За весь период статистики ЦБ РФ с 2010 года этот показатель увеличился в 7,79 раза. По официальным данным, в Забайкальском крае в 2010 году сумма задолженности населения по кредитам всех видов была 31,3 миллиарда рублей. Оцените рост.

В обиход вошёл термин «кредитное рабство» - это значит, что если долг по кредитам у одного заёмщика составляет 750 тысяч рублей, то ему надо отдать в среднем около 20 месячных окладов.  Конечно, по разным регионам этот показатель разнится, но если взять Забайкальский край, то здесь этот показатель примерно соответствует 15-20 средним размерам зарплаты.

Цены стимулируют кредиты

Здесь, конечно, есть пища для размышления. Брать кредиты, скорее всего, забайкальцев заставляет невысокий уровень жизни. Надо признать, что и инфляция в нашем крае выше, чем в России и на Дальнем Востоке. Годовая инфляция у нас в крае составила 6,26%. Это выше, чем в целом по стране (5,91%). По свежим данным в феврале цены на продовольственные товары росли наиболее активно, прирост цен на них оставался самым значительным – 0,86% к январю. За год же цены на продовольствие по официальным данным поднялись на 8,9%. Но на самые ходовые продовольственные товары – хлеб, мясо, масло, молоко, яйца, овощи они выросли значительней, это скажет любая хозяйка, делающая покупки в магазинах и на рынках. 

 Непродовольственные товары за месяц и в целом за год подорожали несущественно. Цены на услуги заметно выросли, прирост цен за год в этой сфере был выше, чем на потребительскую корзину в целом. Взлёт цен на жильё, автомобили, строительные материалы значительно повлияли на желание у населения взять кредиты.

Ипотека – кредитное рабство

Особый разговор по ипотечным кредитам, на которые приходится почти половина долгов. Разрекламированная ипотека вроде как должна помогать в приобретении жилья и способствовать рождаемости. Но, как отмечают многие эксперты, при существующих ставках она служит средствам обогащения банкиров. Связанные с этим риски и стресс вряд ли способствуют расширению семьи. Эксперты на основе данных Росстата дают такой расклад.  Средняя стоимость однокомнатной квартиры (36 кв. м.), стоимостью в 3,96 миллиона рублей при ставке Центробанка под 20% годовых обойдётся заёмщику в 1,2 миллиона на первоначальный взнос и в 58 858 рублей ежемесячного платежа при сроке кредита в 30 лет. При этом переплата за 30 лет составит 11 миллионов 896 тысяч рублей. Как видим, переплата – в три раза. Что говорить, хороший навар для банка и большая головная боль для заёмщика.

Да, конечно, на Дальнем Востоке в том числе в Забайкалье, есть льготные ипотечные кредиты под 2%, но они доступны далеко не всем.

Запишите меня в банкроты

Сегодня нередко можно встретить объявление: «Чтобы не омрачать каникулы вам и вашим близким, планируя поездку за рубеж, будет не лишним удостовериться, что вы рассчитались с собственными детьми по непогашенным алиментам, возместили ущерб по пострадавшим по вашей вине в ДТП, вернули банковский кредит, оплатили задолженность по квартирной плате и ремонт залитым соседям». Это означает, что при наличии долгов вас просто не пустят за границу отдыхать.

Что остаётся гражданину, запутавшемуся в долгах из-за собственной же неосмотрительности с кредитами? С помощью юриста выбирается путь судебного или внесудебного банкротства. И тот и другой путь несёт определённые негативные последствия.  В частности, предполагается, что человек осознаёт признаки неплатежеспособности или признаки недостаточности имущества, когда не исполняет денежные обязательства в течение трёх месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

Ну, а если тебе повезёт, и получишь банкротство – радуйся. Только радоваться особенно нечему. Поскольку ты станешь уже вроде как и не совсем гражданин, а ограниченный в правах человек. Финансовый управляющий станет выявлять твоё имущество и требовать обеспечивать его сохранность, проводить анализ твоего финансового состояния, требовать сведений о составе имущества, месте его нахождения, составе обязательств, кредиторах и пр. В дальнейшем финансовый управляющий составляет план выплаты долгов с рассрочкой до 3 лет. Если рассрочка бессмысленна суд сразу признает гражданина-должника банкротом, а финансовый управляющий продаёт его имущество в уплату долга. Полученные таким образом деньги, распределяются среди кредиторов при посредничестве финансового управляющего.

Но и это ещё не всё. В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства.  В течение 3 лет банкрот не сможет занимать управляющие должности, а также до даты прекращения производства по делу о банкротстве человек не может выезжать за границу.

Процедура банкротства не из приятных, но она ещё раз подтверждает то, что взять кредит не напасть, но как бы потом не пропасть. Конечно, в переносном смысле.

Сам инициатор, сам банкрот

Тем не менее, забайкальцы активно используют этот механизм для освобождения от кредитных и иных долгов. В 2025 году в Забайкальском крае наблюдается активный рост банкротств физических лиц, следуя общероссийскому тренду (+31,5% по РФ). Жители региона массово используют процедуру для списания долгов через суд, при этом в 97% случаев они инициируют процесс самостоятельно, стремясь к реализации имущества для освобождения от обязательств. По данным профильных источников, более 5500 забайкальцев полностью освободились от долгов через процедуру судебного банкротства. При этом Арбитражный суд Забайкальского края чаще вводил процедуру реализации имущества, чем реструктуризацию долгов, так как это позволяет быстрее списать задолженность.