В Бурятии ограничена охота на бурого медведя и дичь
Три года назад в России был принят закон, который даёт возможность людям освободиться от банковской кабалы, путём признания себя банкротом. Идея, безусловно, хороша, учитывая закредитованность населения. И многие граждане хотели бы воспользоваться этой возможностью, но на деле эта процедура не так проста, как говорят. Для того чтобы разобраться со всеми тонкостями и нюансами, «Экстра» обратилась за помощью к судье Арбитражного суда Забайкальского края председателю банкротного состава Татьяне Архипенко.
Освобождение от обязательств– Татьяна Владимировна, Закон о банкротстве юридических лиц существует с 2002 года. Почему Закон о банкротстве физических лиц появился только 13 лет спустя?
– На самом деле в законе о банкротстве была глава, предусматривающая данную процедуру и для физических лиц, но она действовала только в отношении индивидуальных предпринимателей. Нюансов на самом деле в делах о банкротстве очень много, потому и появление на свет документа, регламентирующего банкротства граждан, затянулось. Принятый закон призван помочь не только гражданам освободиться от кредита, но и помочь кредиторам вернуть свои средства (или часть средств).
– В каком случае человек может просить признать его банкротом?
– Тут есть несколько очень важных моментов. Начнём с того, что подать на банкротство может как само физическое лицо, так и его кредиторы. При этом закон предусматривает не только право гражданина обратиться по этому вопросу в Арбитражный суд, но и обязанность. Если говорить именно об обязанности, то она возникает, когда долг гражданина перед кредиторами составляет не менее 500 тысяч рублей, и когда размер выплаты одному кредитору исключает возможность выплаты другим кредиторам. (Речь, например, о нескольких крупных кредитах).
Право же возникает в случае предвидения банкротства, при наличии обстоятельств, которые влекут неисполнение обязательств перед кредиторами. Например, сокращение на работе. Пока какие-то финансовые средства гражданин ещё получает, но их недостаточно для оплаты задолженности, в том числе и в будущем. При этом важным обстоятельством является наличие признаков неплатежеспособности или недостаточности имущества. Естественно, всё это гражданину нужно будет доказать в суде. В этом случае, кстати, размер задолженности может быть меньше 500 тысяч рублей.
«Схитрить» не получится– Какие документы для этой процедуры необходимо собрать?
– Пакет документов весьма внушителен. Что и как нужно подать регламентируется статьёй 231.4 Закона о банкротстве. Кроме того, образец заявления с перечнем документов, необходимых для приложения к заявлению гражданина банкротом, размещен на официальном сайте Арбитражного суда Забайкальского края. Сразу стоит отметить, что процедура банкротства – не бесплатная. Во-первых, гражданину необходимо оплатить госпошлину в размере 300 рублей. Во-вторых, само банкротство предусматривает две процедуры – реструктуризацию долгов и реализацию имущества. В рамках каждой процедуры банкротства назначается финансовый управляющий, вознаграждение которого составляет 25 тысяч рублей за каждую процедуру. Также Закон о банкротстве предусматривает определённые обязанности финансового управляющего по публикации сведений о банкротстве – это тоже дополнительные расходы. Исходя из уже имеющегося опыта, на всё про всё уйдёт примерно от 35 тысяч до 70 тысяч рублей. В случае реализации имущества на торгах расходы могут быть выше.
Однако в первую очередь, при подаче заявления о признании гражданина банкротом необходимо оплатить в федеральный бюджет госпошлину в размере 300 рублей, и зачислить на депозит суда 25000 рублей для оплаты вознаграждения финансовому управляющему. Кроме того, нужно чётко понимать, что если гражданин подал заявление на банкротство, собрал пакет документов, а потом выясняется, что денежных средств на оплату услуг финансового управляющего и на иные расходы у него нет, то производство по делу о признании гражданина банкротом прекращается, и гражданин уже не будет признан банкротом. Поэтому для небольшой задолженности данная процедура может оказаться не выгодной.
Право выбора, введение какой процедуры просить у суда - реструктуризации долга или реализации имущества, остаётся за гражданином. Если, скажем, у гражданина имеется имущество, которое он не хочет потерять, он или его кредитор могут предоставить план реструктуризации долга на срок не более чем на 3 года. И тогда суд примет решение в эту сторону. Вообще институт банкротства направлен, в первую очередь, на реабилитирующие процедуры. Но в наших реалиях, практика такова, что чаще всё-таки имущество идёт на продажу.
– А как быть, если у человека, кроме единственной квартиры нет другого имущества, и возможности выплачивать долг постепенно у него нет?
– Практически всё имущество, которое находится в собственности гражданина, включается в конкурсную массу и подлежит дальнейшей реализации, за исключением случаев, прописанных в статье 213.25 Закона о банкротстве. В частности там говорится, что в соответствии с гражданским процессуальным законодательством единственное пригодное для проживания жильё не может быть изъято у гражданина.
Кроме того, не может быть изъято имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; используемых для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Также не включаются в конкурсную массу предметы домашней обстановки и обихода, если они не являются предметами роскоши.
Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина. После ее реализации часть средств от продажи выплачивается супругу (бывшему супругу), в соответствии с его долей. Необходимо отметить, что если у гражданина-банкрота имеется имущество (в том числе, единственное пригодное жилье), обеспеченное залогом, то данное имущество подлежит реализации. За счёт вырученных денежных средств будут погашены требования залогового кредитора (как правило, залоговым кредитором выступает банк по договору ипотеки).
Что же касается наличия детей, то когда гражданин подаёт заявление на банкротство, мы проверяем, есть ли у него на иждивении несовершеннолетние, если есть, то мы обязательно привлекаем органы опеки и попечительства, которые проводят проверку условий жизни ребёнка и представляют отчет. Решение суда принимается с учётом интересов и прав несовершеннолетнего. Также не включается в перечень изъятия величина установленного прожиточного минимума. Например, принято решение о реализации имущества. Списание средств будет происходить с банковской карты человека, но не «под чистую», а с оставлением суммы, равной прожиточному минимуму на него и на его несовершеннолетних детей.
– А если человек при оформлении кредита имеет сразу несколько квартир, машину, но для того, чтобы его признали банкротом и имущество не реализовали, он переписывает его на родственников? Получается, что в законе есть лазейка – на деле-то он ничем не владеет?
– Так может показаться только на первый взгляд. Во время проведения мероприятий по банкротству финансовый управляющий может оспорить сделки, которые были совершены ранее. Срок и основания чётко прописаны в законодательстве. Например, человек переписал квартиру, а год спустя подал на банкротство. Эта сделка будет подозрительной. Конечно, не каждая сделка может быть признана недействительной, но если будет основание, то имущество подлежит возврату в конкурсную массу для последующей его реализации с целью удовлетворения требований кредиторов. Но рассмотрение всех этих нюансов – уже дело суда.
– Существуют ли какие-то последствия банкротства. Через какой срок можно снять с себя клеймо банкрота?
– В законе нет такого понятия, как «снять банкротство». Однако для человека, уже признанного банкротом, существует ряд ограничений. Последствия признания гражданина банкротом перечислены в статье 213.30 Закона о банкротстве. Например, в течение пяти лет человек уже не может обратиться в суд с требованием о признании его банкротом. Также он не имеет право в течение того же времени обращаться в банк за кредитом, не указывая того, что уже был признан банкротом. Справедливо это не только для банков, но и для фирм, осуществляющих микрозаймы, и для физических лиц, когда сделка заключается с подписанием соответствующего договора. Обанкротившийся гражданин не имеет право занимать руководящую должность в юридической фирме. Такое ограничение действует три года. Не может управлять кредитными организациями 10 лет. И пять лет не может стоять у руля страховых компаний.
Есть ещё один очень важный момент в Законе о банкротстве. По идее данный закон направлен на то, чтобы человек мог освободиться от кредита, но бывают случаи, когда человек проходит процедуру банкротства, суд его признаёт таковым, но при этом он всё равно остаётся должен. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечён к уголовной и (или) административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве; преднамеренное или фиктивное банкротство. Но это должно быть установлено судом общей юрисдикции. Также человек не освобождается от выплаты, если представил необходимые сведения или представил заведомо ложные сведения суду или финансовому управляющему. Пример с переписанной на родственников квартирой, который был приведен выше, собственно, иллюстрирует эти положения. И третье основание - если будет доказано, что при взятии кредита человек действовал незаконно – совершал мошенничество, уклонялся от выплаты задолженности, уклонялся от уплаты налогов и так далее. По факту человек признаётся банкротом, но деньги он выплатить кредиторам будет обязан.
Статья опубликована на сайте газеты "Экстра"