Взял кредит – и спи спокойно

В канун 2021 года была принята новая редакция закона о банкротстве физических лиц. Теперь объявления о банкротстве и списании долгов заполонили СМИ и наружную рекламу. В ней люди со счастливыми лицами рассказывают, что теперь они чудесным образом никому ничего не должны. А вот о другой стороне медали реклама помалкивает.

Бери с умом да просчитывай

Забайкальцы – одни из самых активных банковских заёмщиков в стране, а вот по величине заработной платы и доходам – в числе аутсайдеров. Об этом говорят и данные Банка России, опубликованные на официальном сайте. Закредитованность жителей края довольно велика. Соотношение числа заёмщиков в регионе к числу постоянно проживающего населения в 2020 году у нас по ипотеке составила 4,6%, зато по потребительским кредитам – 23,3%. А доля проникновения всех кредитов, включая и микрозаймы – 34,9%. То есть брать кредиты жители края не боятся. Соотношение средней величины задолженности, приходящейся на одного заёмщика к среднемесячному доходу по ипотеке составляет 19,3%, а по всем кредитам – около 8%.

Нередко так: взял кредит, то есть чужие деньги и на время, а отдавать надо свои и навсегда, но денег остро не хватает даже на жизнь семьи. Своевременно не просчитал возможности. Ежегодно с наших земляков через суды взыскиваются миллиарды рублей долгов по кредитам. А что ещё делают банки, если задолженность начинает зашкаливать? Правильно, передают долги за немалый процент коллекторским агентствам. Ну, а те, как правило, не смотря на законные ограничения их деятельности, не церемонятся с клиентами и начинают выбивать их всеми доступными средствами, отравляя должникам жизнь и днём, и ночью.

А тут – спасительная реклама, квалифицированные юристы, целые организации, под Новый год даже Дед Мороз… Дескать, обращайтесь, спишем по закону, спать будете спокойно. Думаю, на любителей брать кредиты без отдачи – действует. Да и менталитет таких людей способствует. Некоторые горячие головы пошли дальше. Одна коммунистическая партия внесла в Госдуму проект о списании всех долгов в размере до 3 миллионов рублей. Дескать, пандемия, трудности, надо освободить людей от долгов, обнулить. Глупость, конечно, гольный пиар перед очередными выборами в Госдуму, но многие люди принимают за чистую монету.

Недавно аналитический центр НАФИ провёл онлайн-опрос и выяснил, что каждый третий житель России считает возможным не возвращать банкам взятые в кредит деньги. А банкротство считают хоть и неприятным обстоятельством, но оно не несёт каких-либо радикальных изменений в жизни человека.

Так ли это в реальности?

Готов к поражениям в правах

В последней редакции закона о банкротстве физических лиц добавилось внесудебное банкротство через МФЦ (многофункциональные центры) Но зелёной улицы для списания долгов закон по-прежнему не обещает.

Что остаётся гражданину, запутавшемуся в долгах из-за собственной же неосмотрительности с кредитами? Явка с заявлением в арбитражный суд о признании его банкротом. По доброй воле гражданин идёт в арбитражный суд, когда предвидит своё банкротство вследствие невозможности исполнить денежные обязательства в установленный срок. Закон весь механизм этого процесса подробно разъясняет и изучить его надо обстоятельно. Далеко не каждого будут банкротить.

Ну, а если тебе повезёт, и получишь банкротство – радуйся. Только радоваться особенно нечему. Поскольку ты станешь уже вроде как и не совсем полноценным гражданином, а ограниченным в правах человеком. Финансовый управляющий станет выявлять твоё имущество и требовать обеспечивать его сохранность, проводить анализ твоего финансового состояния, требовать сведений о составе имущества, месте его нахождения, составе обязательств, кредиторах и пр. В дальнейшем он же составляет план выплаты долгов с рассрочкой до 3 лет. Если рассрочка бессмысленна, суд сразу признает должника банкротом, а финансовый управляющий продаёт его имущество в уплату долга. Полученные таким образом деньги распределяются среди кредиторов при посредничестве финансового управляющего. И его услуги обойдутся банкроту минимум в 25-30 тысяч рублей.

Но и это ещё не всё. В течение 5-10 лет (в зависимости от судебного или внесудебного банкротства) после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства. И кто тебе при этом даст заём? В течение 3 лет банкрот не сможет занимать управляющие должности в коммерческих организациях, а также до даты прекращения производства по делу о банкротстве не может выезжать за границу. Ну, а за фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность – вплоть до лишения свободы.

В общем формула «Взял кредит – и спи спокойно», как обещает реклама банкротства физических лиц – не более чем миф. Отвечать за долги придётся в той или иной форме, как и раскошелиться на эту процедуру. Так что хочешь поражения в правах и многие другие «прелести» – иди и банкроться.

А лучше серьёзно подумай и хорошенько просчитай все последствия, прежде чем брать кредит.