На что стоит обратить внимание, если взять ипотеку сегодня

Антон Доценко / Общество, 17:30, 1 июля
На что стоит обратить внимание, если взять ипотеку сегодня
Фотография из архива ZAB.RU

В условиях высокой ставки ЦБ и сложной ситуации в экономике многие задаются вопросами о покупке квартиры в ипотеку: брать ли кредит сейчас, есть ли льготные условия и что будет с существующим займом. Вместе с ПСБ мы отвечаем на актуальные вопросы и рассказываем о существующих программах, позволяющих снизить ежемесячный платеж.

Ипотека по льготе

Центробанк в конце февраля резко повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%, чтобы поддержать экономику и стабилизировать ситуацию на рынках. Вслед за ставкой повысились проценты по вкладам и кредитам.  С 1 марта в большинстве банков ставка по ипотеке превысила 18%. В некоторых случаях она достигала 22-25%. Часть финансовых организаций даже приостановила выдачу кредитов.  Позже повысилась и льготная ставка по ипотеке - с 7% до 12%. Кредитные лимиты выросли до 12 млн рублей для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти. Для остальных регионов кредитный лимит составил 6 млн рублей против 3 млн рублей ранее. Условия действуют до 1 июля. Проценты по текущим кредитам остались прежними. Впрочем, ставки по специальным программам зафиксированы на прежнем уровне. Например, по программе семейной ипотеки она составляет  6%. Она распространяется на семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 года, даже если у них только один ребенок. В ней могут участвовать и родители усыновленных или удочеренных детей. Покупателям жилья в сельской местности по-прежнему доступна ставка в 3%. Основное условие – приобретаемое жилье должно быть пригодно для проживания и иметь необходимые коммуникации. Купить недвижимость по дальневосточной программе (со ставкой 2%) могут граждане России, где каждому супругу не более 36 лет. Или одинокие родители не старше 36 лет, у которых ребенок не достиг возраста 19 лет. Также стать участником программы могут россияне, переехавшие на Дальний Восток в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.

 Как снизить процент по ипотеке

Госпрограммы – не единственный способ уменьшить ставку. Есть другие способы, позволяющие платить меньше. Например, на размер ставки влияет страхование жизни и здоровья заемщика, которое не входит в число обязательных, и заемщик не обязан его оформлять. Но при оформлении страховки размер ставки по ипотеке может быть снижен на 1—3 процентных пункта. Более выгодные условия может получить клиент, у которого уже оформлена зарплатная карта в банке. Кредиторы часто предлагают им упрощенный пакет документов для оформления ипотеки и привлекательные условия получения кредита. Как правило, речь идет о снижении ставки на 0,2–0,5% на весь ипотечный период. Кстати, примерно на такой же дисконт могут рассчитывать и госслужащие. Ставку ниже базовой на 0,3–0,5% получают заемщики по программе «Молодая семья», где один из заемщиков моложе 35 лет. В некоторых случаях условия кредита зависят от размера первоначального взноса. Например, если он составляет 50% от стоимости объекта, то ставка снизится на 0,5%. Не стоит забывать и о преференциях от партнеров банка. Льготные условия доступны клиентам некоторые застройщиков, агентств недвижимости, ипотечных брокеров. Дисконт варьируется от 0,15% до 1% на весь срок кредитования. Кстати, в некоторых случаях застройщики снижают ставку и на 3%.

 Налоговый вычет и маткапитал

Снизить бюджет на покупку жилья поможет налоговый вычет. Государство возвращает часть уплаченных налогов. Покупатель квартиры по ипотеке имеет право на два вычета в размере 13% – на стоимость приобретаемого жилья и на выплаченные банку проценты. Максимальные суммы, которые может получить заемщик — 260 тысяч  и 390 тысяч рублей соответственно. Средства материнского капитала также можно направить на уменьшение долга. Его сумма при рождении первенца составляет 524,5 тысяч рублей. При рождении второго ребенка выплата вырастет до 693,1 тысяч рублей, если семья не воспользовалась сертификатом на первого ребенка, и 168,6 тысяч рублей, если оформила его. Подать заявление на использование маткапитала можно по истечении трех лет со дня рождения ребенка. Воспользоваться сертификатом, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредита. Обычно сертификат направляют на погашение основного долга по ипотеке, рефинансирование или первоначальный взнос.

 Отсрочка платежа и рефинансирование

Если заемщик оказался в непростой жизненной ситуации, он может уйти на ипотечные каникулы. Это льготный период сроком в 6 месяцев, когда заемщик может не вносить ежемесячные платежи. Дополнительные проценты и штрафы ему в это время начисляться не будут. Другим вариантом может стать практика рефинансирования ипотеки, когда заемщик находит новый банк, предлагающий меньший размер платежей или пониженную ставку.

 Заключение

Несмотря на динамично меняющуюся экономику, заемщикам все еще доступно большое количество программ, позволяющих выбрать кредит и для покупки жилья, и для инвестирования в недвижимость.

Важные и оперативные новости в telegram-канале "ZAB.RU"