Как займы в мфо влияют на кредитную историю: все, что нужно знать!

реклама. ООО “Юридический центр “ФАВОРИТ”ИНН 7720413438 ОГРН 1187746123806 erid: 2SDnjdpYyuK

Кредиты и микрозаймы стали неотъемлемой частью жизни россиян. Взять денег до зарплаты или купить понравившиеся товары можно, оформив ссуду в микрофинансовой организации. МФО одобряют практически все поступающие им заявки от физических лиц. Как займы в микрофинансовой организации повлияют на кредитную историю?

Многие люди берут кредитов больше, чем могут выплачивать. В таком случае, не стоит допускать просрочек и передачу дела судебным приставам. При возникновении трудностей, лучше сразу обратиться за помощью к специалистам. Банкротство – законный способ списать все долги. Можно банкротиться через суд или самостоятельно подать заявление в МФЦ. Однако стоит не забывать, что процедура несостоятельности довольно сложная и без специальных знаний трудно будет разобраться и сделать все правильно.

Что влияет на кредитную историю?

Кредитная история отображает всю информацию о заемщике, об исполнении им обязательства по возврату долга. КИ отображает добросовестность и платежеспособность клиента, своевременное внесение платежей и периодичность подачи заявок на ссуды. Сведения, содержащиеся в КИ, могут быть интересны правоохранительным органам, другим кредиторам и некоторым работодателям.

В КИ отображаются все сведения о действующих и ранее выплаченных кредитах, а также о поданных заявках в банки и МФО, и решения по ним – одобрение или отказ. Даже если физическое лицо просто так подает заявку на кредит, данные сведения все равно заносятся в КИ.

Справка! Частые заявки на ссуды могут негативно сказаться на кредитном рейтинге. Для некоторых банков это сигнал о нестабильном финансовом положении клиента.

Как заявки в микрофинансовые организации попадают в кредитную историю

Согласно закону все МФО обязаны вносить заявки клиентов в бюро кредитных историй (БКИ). Это является обязательным, и нет никаких исключений.

Процедура следующая:

- Физическое лицо заполняет анкету;

- Сотрудник МФО оценивает платежеспособность лица на основе данных, полученных из КИ;

- Уполномоченные лица принимают решение выдавать или нет ссуду;

- При положительном решении подписывается договор, заемщику передаются денежные средства и вносятся данные о выдаче микрозайма в КИ.

Внимание! В результате в КИ содержатся все сведения о взаимоотношениях заемщика с МФО и другими кредиторами. В случае возникновения ошибки, клиент вправе требовать внесения корректировки в базу данных.

Как кредит в мфо влияет на кредитную историю?

В любом случае, все обращения в МФО или в банки влияют на КИ. Любая информация, которая попала в базу данных составляет основу для формирования рейтинга и учитывается компетентными лицами при принятии решений о выдаче ссуды или отказе.

Как правило, оформленные и в срок выплаченные кредиты негативно не влияют на кредитный рейтинг заемщика. Более того МФО иногда помогают сформировать и исправить КИ, все зависит от конкретной ситуации и политики банков.

Можно выделить три случая, когда кредитование в МФО негативно сказывается на КИ:

- Банк откажет клиенту в выдаче займа в случае, если физическое лицо не смог в срок погасить микрозаймы. Считается, что МФО выдают ссуды на короткий срок, так назвать – до зарплаты. Так что даже короткая просрочка на один день может негативно сказаться на кредитном рейтинге.

- Некоторые кредиторы не любят, когда клиент в течение короткого времени подает много заявок и сразу в несколько организаций. Это значит, что ему срочно нужны деньги и он действует второпях. Его финансовое положение не вполне понятно.

- Большое количество поданных заявлений в МФО может говорить о заемщике, как о человеке который не может жить по средствам или не умеет распоряжаться своими финансами. Финансовое положение такого лица нестабильное. Отказ крупного банка в таком случае будет очевиден.

Важно! Проверить свой кредитный рейтинг может каждый, отправив запрос в бюро кредитных историй.

Что будет если допустить просрочку по микрозайму?

Последствия просрочки аналогичные во всех кредитных организациях, однако больше всего пострадает кредитная история.

Распространенные последствия невыплаты ссуды:

- Звонки от коллекторов;

- Обращение кредитора в суд;

- Взыскание долга судебными приставами.

При длительной просрочке на основании решения суда могут ввести исполнительное производство. В этом случае имущество арестуют и продадут с торгов для погашения долгов, а заемщику запретят выезжать за границу.

Все просрочки по кредитам ведут к:

- Снижению кредитного рейтинга;

- Проблемам с трудоустройством;

- Подаче все новых заявок для покрытия старых кредитов;

- Выдаче новых кредитов на невыгодных условиях.

Справка! Во многих случаях, брать кредиты в крупных организациях намного выгодней, при возникновении финансовых трудностей у заемщика, банки в большей мере готовы пойти на уступки. К примеру, реструктурировать долг или применить кредитные каникулы.

Как исправить кредитную историю после обращения в мфо?

Любую просрочку по кредиту нельзя скрыть или удалить из КИ. Но есть способ улучшить свой кредитный рейтинг, хотя на это потребуется время. После погашения старых долгов, нужно оформить новый заем и в срок переводить по нему платежи, не допуская ни дня просрочки. К примеру, небольшой кредит на покупку техники. Так в КИ появится запись, что заемщик исправно платит и кредитный рейтинг станет расти.

Итак, каждое обращение в микрофинансовую организацию будет отображено в кредитной истории, так как эти сведения в обязательном порядке заносятся в базы данных. Только просрочки по займам могут ухудшить КИ заемщика, а не сами микрозаймы. Но в определенных случаях именно в срок выплаченные микрозаймы могут исправить кредитный рейтинг клиента.

При возникновении задолженностей или сложностей по выплате сумм не стоит ждать звонков от коллекторов, лучше сразу обратиться за квалифицированной помощью. Каждый гражданин имеет право признать себя банкротом при невозможности удовлетворить требования кредиторов. Данная процедура регулируется законодательством и является единственным легальным способом по списанию всех долгов. Квалифицированные специалисты помогут в кратчайшие сроки списать все долги.